주택 융자

이자 낮아도 숨은 수수료 지불 주의해야타이틀·감정·에스크로 등 클로징비용 준비 바이어가 주택 융자에 대해 잘못 판단하는 몇 가지를 알아보자.  하나, 이자율에 너무 집착하는 경우다. 현재 이자율이 7%라는 가정하에 바이어가 6% 이하의 융자를 제공한다는 광고를 보게 된다. 이 광고를 내밀면서 똑같은 조건을 원하는데 이자가 적을수록 무조건 좋다고 생각하는 것은 금물이다. 숨겨진 수수료를 찾지 못하고 더 많은 비용을 낼 수도 있음을 주의하자.  둘, 집을 사기 위해 은행에서 프리 어프루브를 받는 것은 매우 중요하다. 하지만 그 융자가 완전히 승인된 것은 아니다. 승인을 위해서는 필요한 서류들이 있고, 사전 승인을 받을 때 거짓이나 대충 흘려 넘겨 답을 하는 일이 없어야 한다. 한 달에 매달 1만 달러의 인컴이 있다고 답한 경우, 은행 계좌에 1만 달러 디파짓한 기록이 전혀 없다면, 문제가 발생한다.  셋, 대출 상품을 잘 알아보자. 바이어가 모든 상품을 다 숙지할 필요는 없지만, 기본적으로 내가 받을 융자가 30년 고정인지, 변동 이자인지, 원금이 빠지는지 아닌지 정도는 알고 사인을 해야 한다. 잘 알아서 하겠지 넘기지 말고 담당 융자 전문가와 기본적인 것들은 확인하도록 하자.   넷, 부동산 구매에는 계약금 외에도 부가적인 수수료가…

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모기지 절차(Underwriting)

요즘 40일 이상 걸려 주택을 구입하는 대부분의 사람들은 구매 자금을 조달하기 위해 모기지 융자가 필요하다. 그리고 이것은 신청을 의미하며 승인을 받을 수 있는지 확인하기 위해 신경을 쓴다. 대출 기관이 해당 대출에 대한 승인 여부를 결정하기 위해 사용하는 프로세스를 언더라이팅(underwriting)이라고 한다. 언더라이팅은 모기지 대출 기관이 융자 신청자의 신용도와 대출 위험을 평가하는 방법이다. 이자율이 높고 금융 시장의 환경이 어려울 때 융자는 까다로워지는데 바로 언더라이팅이 더 천천히 진행되는 것을 의미한다. 그러므로 지금 상황에서 무엇보다 중요한 것은 언더라이팅에 필요한 요건과 기준을 미리 숙지하는 것이다. 언더라이팅을 이해하는 것은 포함된 단계, 대출 기관이 찾고 있는 것, 그들이 대출을 받고 신청자가 대출을 받는지 확인하는 방법에 대해 이해하는 것을 의미한다. 모기지 언더라이팅(underwriting)이란? 은행, 신용 조합 또는 모기지 회사는 모기지 신청 승인 여부를 결정하기 전에 주택 융자금을 상환할 수 있는지 여부를 결정하고 언더라이팅 (underwriting: 인수)를 통해 결정한다. 언더라이팅 전에 대출 담당자 또는 모기지 브로커가 신청에 필요한 다양한 문서를 수집한다. 그런 다음 보험업자는 신청자의 신원을 확인하고 신용 기록을 확인하며 소득, 현금 준비금, 투자, 부채, 즉 모든 금융 자산과 부채를 포함한 재정…

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모기지 론과 수수료

모기지 보험·집값 2~5% 클로징비용도 고려해야 미국에서 집을 살 때 대부분 모기지론(주택 담보 대출)을 받는다. 은행 및 각종 대출 기관에서 다양한 주택 모기지론이 있는데 모기지론 금리와 수수료 그리고 접근 방법 등을 정리하여 보았다.▶주택 모기지론 종류1. 일반 은행 모기지론(Conventional Loan)컨벤셔널 론은 정부 보증 모기지론을 제외한 일반 은행 모기지론을 의미한다. 많은 주택 구입자들이 일반 은행이나 모기지 전문 금융회사(Private Lender)에서 모기지 융자를 받는데 경우에 따라서 몇몇 컨벤셔널 론은 패니매(Fannie Mae) 또는 프레디맥(Freddie Mac) 같은 정부 지원 기업의 보증을 받기도 한다. 한인들의 약 90%가 이용하는 론이다. 2. 정부 보증 모기지론연방 정부 기관에서는 융자 보증을 제공하는 다양한 융자 프로그램을 운영하고 있다. 융자 보증이란 집 구매자가 모기지를 내지 못할 경우 정부기관에서 대신 은행에 모기지 원금과 이자를 보상하는 것을 말하는데 종류로는 FHA론, USDA론, VA론이 있다. ① FHA론FHA론은연방주택국(Federal Housing Administration)에서 보증하는 모기지론이다. 저소득, 저신용자를 보호하기 위한 취지로 만들어졌으며, 크레딧 점수에 따라 3.5% 다운페이만으로도 모기지론을 받을 수 있다.② USDA론USDA론은 농무부(United States Department of Agriculture)에서 보증하는 모기지론이다. 도시 외곽 지역의 발전과 중 저소득층을 지원하기 위한 모기지론인데 소득에 따라 자격이 주어지며 다운페이 없이…

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