컨밴셔널 일반 대출
Conventional Loan
- 일반 주택 모기지
- QM = Qualified Mortgage (정부가 정한 표준 대출 규정)
- 정부 보증 없이 민간 금융기관이 운영
- Fannie Mae와 Freddie Mac 기준
- 고정금리(Fixed Rate) 또는 변동금리(ARM) 가능
- 최저 다운 3% 부터
- 20% 다운 이상 PMI 보험 필요 없음
- 높은 크레딧은 낮은 이자율 적용
- 최저 크레딧 620 이상
- 낮은 월 소득 대비 지출율(DTI: Debt To Income)
- 2년 소득 증빙 필요
- 자가, 세컨드 홈, 투자용
- 상환: 보통 30년 (15년 – 40년)
넌-큐엠 비일반 대출
Non-QM Loan
- 비일반 주택 모기지
- Non-QM = 표준 규정에 맞지 않는 대출
- 자영업인이나 프리랜서 – 전통적인 세금보고서(1040, W-2) 대신 대체 문서 사용 (예: 은행잔고, P&L, 임대수익). 자세한 내용 보기
- 체류 신분 없는 분: DACA, ITIN, 임시 체류자
- 임대 수입 융자: DSCR Loan 자세한 내용 보기
- 미국 비거주 외국인 대상 대출: 한국 거주
- Interest Only Loan (초기 몇 년간 이자만 상환)
- 승인 요건 덜 까다롭지만, 이자율은 일반론 보다 약간 높음
- 낮은 크레딧 가능
- 다운: 보통 10%~30% 요구 (프로그램별 다름)
FHA 정부 대출
FHA Loan
- Federal Housing Administration 연방주택청 보증하는 모기지 프로그램
- 적은 다운으로 집 구매
- 낮은 신용점수 보유자
- 높은 월 소득 대비 부채율 DTI
- 3.5% 다운 – 크레딧 580 이상
- 10% 다운 – 크레딧 500 이상
- MIP 보험 필수
- 첫 주택 구매자
- 레노베이션 추가 가능
- 가장 낮은 이자율
- 각 카운티 마다 대출 한도 다름
미국 농무부 프로그램
USDA Loan
- USDA Rural Housing Loan Program
- 미국 농무부(USDA) 제공
- 농촌 및 저인구 지역 대상
- 다운페이 없이 구매 가능
- 소득 제한과 지역 요건 충족 필요
- 자가거주용(primary residence)만 가능 (투자용 불가)
- 미국 시민권자 또는 합법적 거주자
재향군인 대출
VA Loan
- Veterans Affairs에서 보증하는 모기지 프로그램
- VA Certificate of Eligibility (COE) 필요
→ 신청자는 VA에서 자격 확인서 발급 받아야 함 - 현역 군인, 퇴역 군인, 전사 군인 배우자
- 다운 페이먼트 없음
- MIP 보험료 없음
- 유연한 신용점수 580이상
- 가장 낮은 이자율
