미국 주택 융자 종류

컨밴셔널 일반 대출
Conventional Loan

• 일반 주택 모기지
• QM = Qualified Mortgage (정부가 정한 표준 대출 규정)
• 정부 보증 없이 민간 금융기관이 운영
• Fannie Mae와 Freddie Mac 기준
• 고정금리(Fixed Rate) 또는 변동금리(ARM) 가능
•  최저 다운 3% 부터
• 20% 다운 이상 PMI 보험 필요 없음
• 높은 크레딧은 낮은 이자율 적용
• 최저 크레딧 620 이상
• 낮은 월 소득 대비 지출율(DTI: Debt To Income)
• 2년 소득 증빙 필요
• 자가, 세컨드 홈, 투자용
• 상환: 보통 30년 (15년 – 40년)

넌-큐엠 비일반 대출
Non-QM Loan

• 비일반 주택 모기지
• Non-QM = 표준 규정에 맞지 않는 대출
• 자영업인이나 프리랜서 – 전통적인 세금보고서(1040, W-2) 대신 대체 문서 사용 (예: 은행잔고, P&L, 임대수익). 자세한 내용  보기
• 체류 신분 없는 분: DACA, ITIN, 임시 체류자
• 임대 수입 융자:  DSCR Loan 자세한 내용 보기
• 미국 비거주 외국인 대상 대출: 한국 거주
• Interest Only Loan (초기 몇 년간 이자만 상환)
• 승인 요건 덜 까다롭지만, 이자율은 일반론 보다 약간 높음
• 낮은 크레딧 가능
• 다운:  보통 10%~30% 요구 (프로그램별 다름)

FHA 정부 대출
FHA Loan

•  Federal Housing Administration 연방주택청 보증하는 모기지 프로그램
• 적은 다운으로 집 구매
• 낮은 신용점수 보유자
• 높은 월 소득 대비 부채율 DTI
• 3.5% 다운 – 크레딧 580 이상
• 10% 다운 – 크레딧 500 이상
• MIP 보험 필수
• 첫 주택 구매자
• 레노베이션 추가 가능
• 가장 낮은 이자율
• 각 카운티 마다 대출 한도 다름

미국 농무부 프로그램
USDA Loan

• USDA Rural Housing Loan Program
• 미국 농무부(USDA) 제공
• 농촌 및 저인구 지역 대상
• 다운페이 없이 구매 가능
• 소득 제한과 지역 요건 충족 필요
• 자가거주용(primary residence)만 가능 (투자용 불가)
• 미국 시민권자 또는 합법적 거주자

재향군인 대출
VA Loan

•  Veterans Affairs에서 보증하는 모기지 프로그램
• VA Certificate of Eligibility (COE) 필요
  → 신청자는 VA에서 자격 확인서 발급 받아야 함
• 현역 군인, 퇴역 군인, 전사 군인 배우자
• 다운 페이먼트 없음
• MIP 보험료 없음
• 유연한 신용점수 580이상
• 가장 낮은 이자율

뉴욕 뉴저지 부동산 Richard choi