미국 세입자 절반은 수입의 30% 이상을 렌트비로 지출

미국의 세입자 2160 만가구가 전체 수입의 30% 이상을 렌트비로 지출하는 것으로 나타났다 하버드 대학이 최근 발표한 연구 자료(State of national housing 2023)에 따르면 미국내 세입자 4390민 가구 중 절반 가까이 되는 2160만가구는 연 소득의 30~50% 이상을 렌트비로 지출하고 있었다. 이는 28~30%를 최대치로 보는 미 정부 및 금융기관의 기준선을 크게 상회하는 것이다. 세입자의 주거비 부담이 높아지는 가장 큰 이유는 이른바 럭셔리 렌트 매물의 급증 때문이다. 럭셔리 렌트 매물(클래스 A 빌딩)의 비율은 지난 20년간 꾸준히 증가해 지난해 현재 전체 렌트 유닛의 절반을 넘긴 51%를 기록하고 있다. 지난 2000년 당시 34%에 비해 무려 17%포인트나 증가한 수치다. 반면 낮은 임대료룔 뜻하는 클래스 B와 C 건물은 같은 기간 점유율 66%에서 49%로 17%포인트나 급감했다. 이는 건설업체들이 럭셔리 매물 신축에 치중하면서 자연스럽게 임대료가 상승한 것으로 풀이된다. 낮은 공실률 역시 렌트비 부담의 원인 중 하나다. 미 부동산 경제학자들은 “렌트 시장의 이상적 공실률은 7~8% 선”이라며 “공실률이 이보다 낮아지면 렌트비가 오르게 되는데 최소 오는 2025년까지는 4.5~5%대의 공실률을 유지할 가능성이 높다”고 전했다. 렌트 업체 관계자들도 “공실률 3~4%는 퇴거와 입주 기간의 차이에서 발생하는…

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모기지 절차(Underwriting)

요즘 40일 이상 걸려 주택을 구입하는 대부분의 사람들은 구매 자금을 조달하기 위해 모기지 융자가 필요하다. 그리고 이것은 신청을 의미하며 승인을 받을 수 있는지 확인하기 위해 신경을 쓴다. 대출 기관이 해당 대출에 대한 승인 여부를 결정하기 위해 사용하는 프로세스를 언더라이팅(underwriting)이라고 한다. 언더라이팅은 모기지 대출 기관이 융자 신청자의 신용도와 대출 위험을 평가하는 방법이다. 이자율이 높고 금융 시장의 환경이 어려울 때 융자는 까다로워지는데 바로 언더라이팅이 더 천천히 진행되는 것을 의미한다. 그러므로 지금 상황에서 무엇보다 중요한 것은 언더라이팅에 필요한 요건과 기준을 미리 숙지하는 것이다. 언더라이팅을 이해하는 것은 포함된 단계, 대출 기관이 찾고 있는 것, 그들이 대출을 받고 신청자가 대출을 받는지 확인하는 방법에 대해 이해하는 것을 의미한다. 모기지 언더라이팅(underwriting)이란? 은행, 신용 조합 또는 모기지 회사는 모기지 신청 승인 여부를 결정하기 전에 주택 융자금을 상환할 수 있는지 여부를 결정하고 언더라이팅 (underwriting: 인수)를 통해 결정한다. 언더라이팅 전에 대출 담당자 또는 모기지 브로커가 신청에 필요한 다양한 문서를 수집한다. 그런 다음 보험업자는 신청자의 신원을 확인하고 신용 기록을 확인하며 소득, 현금 준비금, 투자, 부채, 즉 모든 금융 자산과 부채를 포함한 재정…

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모기지 이자율 정점 도달한 듯

모기지 이자율은 올해 말까지 6% 유지 인플레이션을 떨어트리기 위해 금리를 올리고 있으나 거꾸로 모기지 이자율이 오르면서 주택 재고가 감소해 주택 가격이 떨어지지 않으면서 금리와 주택시장은 악순환의 고리에 빠졌다. 연준이 작년 3월 금리 인상 캠페인을 시작했을 때 주택 시장은 예상대로 반응했고 모기지 이자율이 상승하면서 결국 주택 거래가 감소했다. 주택 가격이 하락하는 것을 기대했으나 이는 예상보다 조정이 약해 오히려 주택 매물 감소에 따른 가격 상승 효과만 가져왔다. 금리 인상으로 에너지와 식료품 등 다른 물가는 떨어졌으나 주택 비용은 여전히 높은 상황이다. 그러나 10번의 금리 인상 이후 금리에 가장 민감한 산업 영역이라 할 수 있는 주택 시장은 결코 쉽게 단정할 수 없는 많은 혼란을 야기하는 모습을 보이고 있다. 모기지 이자율은 정점, 가격은 계속 오름세 모기지 이자율은 정점에 도달했을 가능성이 높다. 이미 7%를 테스트했었고 그것이 주택 시장에는 아무런 의미가 없다는 것을 확인한 이상 모기지 이자율은 더 이상 7%로 진입하는 일을 없을 것이다. 모기지 이자율이 이런 명확한 상한선을 보이고 있지만 주택 가격은 계속 상승하고 있다. 연준은 지난 3월 이후 40년 만에 최고 수준인 인플레이션을 낮추기 위해 기준금리를…

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모기지 이자율 정점 도달한 듯
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