모기지(Mortgage)란?
모기지(Mortgage)란 랜더(lender)에게 주택을 담보로 융자(loan)받는 것이다. 모기지는 10~30년 동안 갚아야 하므로 각자의 요구에 맞는 모기지를 신중하게 선택해야 한다.
모기지는 정부 보증 모기지와 일반 은행 모기지로 구분할 수 있다. 정부 보증 모기지는 FHA(Federal Housing Administration) 론, VA(U.S Department of Veterans Affairs) 론, USDA(United States Department of Agriculture) 론이 있고, 정부 보증이 없는 일반 모기지는 컨벤셔널 모기지다.
FHA 론
FHA 론은 Federal Housing Administration(FHA)에서 보증해 주는 모기지 론이다. FHA 론은 신용점수가 낮더라도 3.5% 다운페이로 모기지 론을 받을 수 있다.
VA 론
VA 론은 미국 군인에게 혜택을 주기 위해 미국 정부 VA(U.S Department of Veterans Affairs)가 보증하는 모기지 론이다. 미국 정부가 보증하는 모기지 론(FHA 론, USDA 론, VA 론)중에 가장 혜택이 많은 것이 VA 모기지 론이다.
USDA 론
USDA 론은 low-to-average income 가정의 “rural” area 주택 구매 지원을 위해 미국 정부 USDA(U.S. Department of Agriculture)가 보증하는 모기지 론이다. USDA 론의 가장 큰 장점은 다운페이 없이도 하우스를 구매할 수 있다는 것이다.
일반 은행 모기지는 컨벤셔널 모기지(Conventional Mortgages)
컨벤셔널 모기지는 정부 보증하지 않는 일반 은행 모기지다. 일반적으로 주택 가격의 20%를 다운 페이먼트(down payment)하고, 80%를 융자(loan)받는다. 다운 페이를 20%보다 적게하면 모기지 보험 private mortgage insurance(PMI)를 구매해야 한다.
점보론(Jumbo loan) 이란?
점보론(Jumbo loan)은 Federal Housing Finance Agency에서 정한 금액(2021년 $548,250, 2022년 $647,200) 이상의 모기지 론이다. 점보론은 미국 정부(Fannie Mae or Freddie Mac)에서 보증해 주지 않는 모기지 론이다.
정리하면…
컨벤셔널 모기지 론은 높은 신용 점수와 까다로운 조건을 통과해야 좋은 이자율을 받을 수 있다. 하지만 정부가 보증하는 모기지는 자격이 되면 다운페이 없이 낮은 신용 점수로도 가능하다.