20% 다운페이가 최선의 선택일까? 집을 구매할 때 보통 20% 다운페이(down payment)하고, 나머지를 모기지 론으로 한다. 하지만 재정 상황에 따라 10%만 다운페이하고, 나머지 10%를 투자하는 것이 더 좋은 선택일 수 있다. 20% vs 10% 다운페이 비교 분석 $375,000 가격의 집을 구매하는 경우를 가정해 보자. 20% 다운페이(보유한 현금 전체 $75,000)한 경우와 10%만 다운페이($37,500)하고, 나머지 $37,500은 투자를 하는 경우를 비교해 보자.  Home Price:  $375,000 보유한 현금: $75,000(20% of Home Price) 30년 고정 모기지 이자율: 3% 10% 다운페이하면 PMI(private mortgage insurance) 비용 포함 투자 수익률: 10%(S&P 인덱스 펀드 평균 수익률) property taxes or homeowner’s insurance는 두 경우 동일한 금액이므로 제외 Option 1:  20% 다운페이($75,000)할 때 모기지 금액은 $300,000이고, 월 페이먼트 $1,265를 30년 동안 갚아 총비용은 $530,089다.   Down Payment $75,000 Loan Amount $300,000 Total Interest $155,089 Total Home Cost $530,089 Option 2:  10% 다운페이($37,500)하고, 나머지 $37,500 투자할 때 10%만 다운페이하면 모기지는 $37,500 늘어 $337,500다. 월 페이먼트는 $1,598( $1,423 + PMI $175 )이고, 30년 총비용은 $559,994다. Down Payment $37,500 Loan Amount $337,500 Total PMI $10,519 Total Interest…

집을 구매하기 전에 모기지 융자를 얼마만큼 받을 수 있는지 미리 확인해야 한다. 가능한 모기지 융자 금액을 알아야 버짓 안에서 원하는 집을 구매할 수 있기 때문이다. Debt-to-Income Ratio DTI(Debt-to-Income Ratio)는 월 총소득에서 매월 갚아야 하는 페이먼트가 차지하는 비중이다. 즉, 매월 갚아야 하는 총 페이먼트 금액을 월 총소득으로 나눈 값이다. 매월 갚아야 하는 페이먼트 합 / 월 총소득 DTI는 융자 금액을 정하는 중요한 기준으로 DTI가 최대 50%까지 융자가 가능하다.  월 총소득에 포함하는 소득은? DTI 계산에 사용하는 월 총소득은 Gross Income이다. 즉, 내 통장으로 받는 월급이 아니라 페이첵에서 공제하기 전의 금액을 월 총 소득으로 사용한다. 또한, 월급뿐만 아니라 보너스, 임대 소득, 비즈니스 소득, Part-time 소득, child support, alimony 등도 월 총소득에 포함한다. 매월 갚아야 하는 페이먼트 합은? 매달 갚아야 하는 페이먼트들은 아래 것들을 모두 합해서 계산한다. 예상 월 모기지 페이먼트: 원금 + 이자 + property tax + 집 보험료 자동차 론: 페이먼트가 10개월 미만 남았으면 포함하지 않음(단, 리스는 제외) 신용 카드: 미니멈 페이먼트 금액을 포함 Student loan 매월 갚아야 하는 론(Installment Loans) 융자 가능한 모기지 금액 계산 사례…